הראל פיננסים

קופת גמל בניהול אישי IRA

IRA הינה קופת גמל / קרן השתלמות בניהול אישי, שבה החוסך יכול לנהל את כספו גם באמצעות מנהל תיקים. בדומה לתיק השקעות מנוהל, ניתן להתאים את תמהיל ההשקעות ורמת הסיכון לרצונות ולצרכים האישיים של הלקוח, ולבצע שינויים מהירים בהתאם למצב השווקים. כל זאת, תחת שמירה על כל הטבות המס והזכויות הפנסיוניות של החוסך במסגרת חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים.

נא ללחוץ כאן

להתחברות לאתר ולחשיפת ההטבות לחברי המועדון
  • הראל פיננסים ניהול השקעות (צילום: יח"ץ הראל פיננסים ניהול השקעות)
  • הראל פיננסים ניהול השקעות (צילום: יח"ץ הראל פיננסים ניהול השקעות)
  • הראל פיננסים (צילום: יח"ץ הראל פיננסים)
  • הראל פיננסים (צילום: יח"ץ הראל פיננסים)
  • הראל פיננסים ניהול תיקים: נפרדים מ-2016, נערכים ל-2017 (צילום: יח"ץ הראל פיננסים)

קופת גמל בניהול אישי IRA
Individual Retirement Account   
IRA הינה קופת גמל / קרן השתלמות בניהול אישי, שבה החוסך יכול לנהל את כספו גם באמצעות מנהל תיקים. בדומה לתיק השקעות מנוהל, ניתן להתאים את תמהיל ההשקעות ורמת הסיכון לרצונות ולצרכים האישיים של הלקוח, ולבצע שינויים מהירים בהתאם למצב השווקים. כל זאת, תחת שמירה על כל הטבות המס והזכויות הפנסיוניות של החוסך במסגרת חוק הפיקוח על שירותים פיננסיים.
אילו כספים ניתן לנהל במסגרת IRA:

  • קופת גמל נזילה במעמד עצמאי.
  • קרן השתלמות של שכיר או עצמאי , בין שכספיו נזילים ובין שלא.
  • יישום תיקון 190 לפקודת מס הכנסה.
 
יתרונות ניהול הכספים באמצעות קופת גמל בניהול אישי:
  • שירות אישי –  ליווי אישי וזמין על ידי גורם מקצועי בעל רישיון.
  • התאמה אישית -  ניהול אישי של כספי החיסכון, ללא תלות בלקוחות אחרים, מאפשרת ללקוח לקבוע את תמהיל ההשקעות בהתאם לצרכיו, רמות הסיכון ומשך החיסכון.
  • דינאמיות -  התאמה מידית של מבנה התיק בהתאם לשינוי בצרכי הלקוח ולבקשותיו.
  • שקיפות – מבנה תיק ההשקעות ותשואתו שקופים ללקוח ברמה יומית.
  • חשבון בנק ייעודי - כספי קופת הגמל יופקדו בחשבון בנק ייעודי לניהול הכספים המופרד  מכספי לקוחות אחרים וכספי קופות גמל רגילות.
 
יתרונות בהטבות מס והסדרים חוקיים
  • פטור ממס מלא בישראל על כל הרווחים הנוצרים בתוך הקופה (ריבית, דיבידנד, רווחי הון).
  • שמירת זכויות והגנה בפני שינוי שיעור מס – הכספים נהנים מאותן הטבות ושמירה על זכויות במסגרת קופות גמל וקרנות השתלמות. כמו כן, קובע החוק שלא ניתן לפגוע ולשנות את התנאים הקיימים במועד ההצטרפות (1)
  • העברה בין דורית והחרגת הכספים מחוק הירושה – אפשרות הלקוח לקבוע את זהות המוטבים וחלוקת הכספים כרצונו (2).

אודות הראל פיננסים ניהול השקעות
הראל פיננסים ניהול השקעות הינה חברת ניהול תיקי ההשקעות בזרוע הפיננסית של קבוצת הראל השקעות בביטוח ושירותים פיננסים בע"מ.
הראל פיננסים ניהול השקעות מנהלת מעל 13 מיליארד ₪
לחברה מעל 40 שנות ניסיון בניהול השקעות.
הקבוצה בעלת הון עצמי עולה על 4.87 מיליארד, מנהלת נכסים בהיקף של כ- 180 מיליארד ₪ למעל 3 מיליון לקוחות.
 
ניהול תיקי השקעות:
ניהול תיקי לקוחות פרטיים - ניהול תיקי השקעות מתאים לכל מי שמחזיק ברשותו סכומי כסף פנויים או חשבון ניירות ערך.
שירות והתאמה אישית - ניהול תיק השקעות מבוסס על תהליך למידת צרכי הלקוח והעדפותיו, צורכי הנזילות שלו ורמת הסיכון המתאימה. הקשר השוטף למנהל הלקוחות האישי מאפשר להיענות לשינוי נקודתי בצורכי הלקוח (קניית דירה, ילד מתחתן וכו') ולהתאמת מדיניות ההשקעות בתיק המנוהל לצרכים אלה, גם אם הם צפויים בעוד פרק זמן ארוך יחסית .
פיזור ודינמיות - תיק ההשקעות מנוהל תוך פיזור במגוון רחב של נכסים פיננסיים, בגישה ניהולית שיעודה להקטין עלויות ולאפשר נזילות מקסימלית, מזעור סיכונים, גמישות ודינמיות מלאה.
כיצד מתבצע ניהול התיק - ניהול תיק ההשקעות מתבצע בשקיפות מלאה בחשבון הבנק של הלקוח. להראל פיננסים ניהול תיקים יש הסכמים עם כל הבנקים המאפשרים ללקוחות ליהנות מאפשרות לקבל מהבנק בו מתנהל החשבון הטבה משמעותית בעמלות, בגין הפעילות בחשבון הבנק בארץ ובחו”ל.
 
בנוסף, חברת ניהול ההשקעות מנהלת תיקים עבור מגוון לקוחות:

ניהול תיקי פרמיום  : מיועד ללקוחות בעלי היקף נכסים גבוה. יחידת הפרימיום מתמחה בתפירת חליפת השקעות ומספקת פתרונות עבור לקוחות בעלי צרכים פיננסים מיוחדים.
ניהול תיקי חו"ל עבור לקוחות המעוניינים להרחיב את תיק ההשקעות שלהם להשקעות בחברות בינלאומיות מובילות, ניהול תיק השקעות בחו"ל מגדיל את פיזור נכסי הלקוח ומקטין סיכונים.
*ניתן לנהל באמצעות בנק שוויצרי או בנק ישראלי בש"ח/דולר
ניהול תיקי תאגידים : ניהול כספים של חברות, גופים מוסדיים, מלכ"רים, עיריות, עמותות, מוסדות להשכלה גבוהה, קיבוצים, ועוד. למחלקת התאגידים צוות מומחים מקצועי ומיומן המלווה את הגוף העסקי ומספק עבורו פתרונות על פי צרכיו.
 
 

מוצרים נוספים של הראל פיננסים

הראל פיננסים / ניהול תיקי השקעות.
הראל פיננסים / תיקון 190