שפע הכסף והדור הבא ('הפאזל של מיליונר זעוף', 1901)

 

'מעבר עושר בין-דורי' - כך מכונה כיום בחוגי הכלכלנים שפע הכסף שאמור להחליף בעלים בעשור הקרוב, כירושה לדור הבא של נפילי ההון. כבר כיום, ורק בארה"ב לבדה, עוברים מדי שנה בירושה בתים בשווי של מאות מיליארדי דולרים ונכסים בהיקפים של טריליוני דולרים. אלא שאליה וקוץ בה: לפי מחקר משנת 2011 של חברת PWC העולמית לייעוץ פיננסי, 70 אחוז מהמשפחות מאבדות שליטה על הנכסים עם העברתם לדור הבא. הסיבה: ויתור על שירותי היועץ הוותיק של המשפחה.

עובדה זו טורדת רבות את מנוחת הבנקאים בעולם. לא בכדי טענה סאלי קרואוצ'ק, הנשיאה לשעבר של החטיבה לניהול השקעות גלובליות בבנק אוף אמריקה, כי "אם הלקוח הולך לעולמו והנכסים עוברים לבת-הזוג, התעשייה שלנו שומרת הנכסים ב-45 אחוז מהזמן, אך אם הם עוברים לילדיו - זה רק 2 אחוזים". "מדובר", הדגישה, "בסיכון ממשי מאוד של שחיקה ארוכת-טווח לעסקינו".

 

להקדים תרופה למכה ('אלגוריה של הרפורמציה', 1570)

יורשים, היזהרו!

גם הטייקונים כיום חוששים מהתנהלות צאצאיהם עם הירושה. וורן באפט וביל גייטס, למשל, הבטיחו לתרום את רוב הונם לצדקה לא רק ממניעים אידאולוגיים, אלא גם כי הבינו ש'הצנחת' מיליארדים על מי שלא עבד כדי להרוויח אותם עלולה להיות הרסנית למשפחה. "משפחה שיש לה כסף - מדור קודם או מאקזיט - יוצרת לעצמה המון בעיות אם היא לא מתנהלת נכון", אומרת ד"ר תמר מילוא, יועצת לעסקים משפחתיים, "כסף יכול לפגוע באנשים בודדים ובמשפחה, הוא עלול ליצור בעיות בקריירה, בזוגיות, ביחסים בין הורים לילדים, ולהרוס קשרים חברתיים".

דוגמא לבעייתיות הזו מספקת לנו משפחת עופר. יולי עופר טרח וכתב צוואה, מה שלא הפריע לילדיו לריב על הירושה. גם במשפחת ויסוצקי סכסוך על ירושה הוביל לפיצול כואב. המסקנה, לדברי מילוא, היא "להיעזר באנשי מקצוע מבעוד מועד ולטפל בזה מראש, כדי להקדים תרופה למכה. יש משפחות אוהבות יותר או פחות, אבל אלה שמתנהלות כמו שצריך ופונות לייעוץ לא מגיעות לבית משפט".

 

לתת מקום ('ההתנקשות בנשיא מקינלי', 1901)

להיערך מראש

ואולם, ייעוץ משפחתי נחוץ גם במשפחות ש'אוהבות יותר'. גם אם אין סכינאות פנים-משפחתית, עדיין ישנן שאלות קריטיות שבהן נתקל כל בעל עסק משפחתי המעוניין להכשיר את צאצאיו לניהולו: מתי לשלב אותם ובאיזה תפקיד, איך ללמד אותם את רזי המקצוע וכיצד ליזום שותפויות עסקיות. "המשפחות הללו צריכות מישהו חיצוני שיוודא שישנם כללים, ושכולם שומרים עליהם", כך מילוא, "לא מדובר בייעוץ ארגוני או פיננסי, וגם לא בטיפול משפחתי. המטרה היא לעשות סדר במערכת מאוד מורכבת, ולדאוג שכל הגורמים במערכת המשפחתית-עסקית יהיו מרוצים".

"בעבר היו מגיעות אליי משפחות בעיקר כשהבעיות כבר צצו, אבל כיום רובן באות מתוך הבנה שצריך להסדיר את המצב מבעוד מועד", אומרת מילוא, מחלוצות הייעוץ לעסקים משפחתיים בארץ. כמי שזה 18 שנה עוסקת בתחום, היא מוסיפה: "אני מכירה את התחום קודם כל מהחוויות האישיות שלי בקיבוץ בו גדלתי, שגם הוא סוג של עסק משפחתי שלא ידע לתת מקום לדור ההמשך - ובסוף הכל התפוצץ".

לא 'כי אין' ('קריאת הצוואה', 1916)

השאלות סביב הירושה מתחילות עוד לפני שלב פתיחת הצוואה. בקרב הורים לילדים עד גיל 20, השאלה העיקרית היא יותר ערכית: האם מדברים על הכסף, ואיך אומרים להם 'לא' כשהסיבה איננה 'כי אין לנו'. כשהילדים גדולים יותר, ההתמודדויות שונות - בעיקר סביב שאלת בניית הקריירה. "רוב בעלי הקריירה חוו עליות וירידות, וגם הרבה סטגנציה במהלכה אמרו לעצמם שהם צריכים להתמיד כדי לחזור ולטפס", מסבירה מילוא, "אבל איך ממשיכים כשלא באמת חייבים? ואיך מתמידים בעסק של ההורים אם זה לא באמת מעניין?".

 

לעשות טוב בעולם

באין תשובות, התוצאה עלולה להביא לאיבוד זהות עצמית. פריס הילטון, למשל, נצר למשפחה מהעשירות בתבל, מדלגת בין פרויקטים ולא מצליחה למצוא לעצמה נישה, ואף נתקלה בעבר בצד הלא נכון של החוק. אנשים כאלה, שהוריהם חיים עד גיל מבוגר, עלולים להישאר תלויים בהם עד כדי לבקש מהם כסף מדי פעם. "לרוב, האמא היא הראשונה שמרגישה בבעיה שצריך לטפל בה", קובעת מילוא, "ויותר מכולם היא זו שיכולה להתניע סוג כזה של עבודה. אם אישה מרגישה חסרת-אונים מול חוסר האונים של ילדיה, היא צריכה להבין שבכוחה היא להוביל לשינוי אמיתי".

המשמעות שבנתינה ('האחות האובדת', 1750)

דרך נוספת לפיתוח תחושת ערך עצמי בקרב ילדים של בעלי הון היא בהפניית המרץ, הזמן והכסף לעשיית טוב בעולם. כך, לדוגמה, נוהג דניס ברנינקמאייר, דור חמישי למייסדי ענקית האופנה הבינלאומית C&A, שלאחר 18 שנות עסקי אופנה פרש ב-2004 והצטרף לקרן LLP שמעודדת יזמות בשווקים צומחים. בהרצאותיו ברחבי העולם הוא מספר כי פעילותו גורמת לו סיפוק ושומרת עליו מלהפוך ל"אלכוהוליסט ממורמר ומובטל".

"אנשים שגדלים במשפחות כאלה עלולים לעיתים קרובות לסבול מראיית עולם מצומצמת, כי הם מרגישים בנוח רק עם אנשים כמוהם", אומרת מילוא, בעלת תואר שני בפסיכולוגיה קלינית מאוניברסיטת בר אילן ודוקטורט בייעוץ מאוניברסיטת אלבמה בארה"ב. לדבריה, "כסף הוא לא מדד לשום דבר עבור אנשים שלא השיגו אותו בעצמם, אבל השימוש בכסף בשביל לעשות דברים טובים לאנשים נותן להם משמעות - וזה בעצם כל הסיפור".